LTV·DTI·DSR 차이 한 번에 정리

작성: LinkerPin 편집팀 · 작성일: 2026-09-01 · 최종 확인일: 2026-09-01 · 다음 검토: 2026-12-01

핵심 요약 — LTV는 집값 대비 대출 비율, DTI는 소득 대비 연간 상환액 비율(이자 중심), DSR은 소득 대비 모든 대출의 원리금 비율입니다. 담보 가치를 보는 것이 LTV, 갚을 능력을 보는 것이 DTI·DSR이며, 현재 한도에 가장 큰 영향을 주는 것은 대체로 DSR입니다.

LTV — 집값 대비 얼마까지 빌릴 수 있나

LTV(Loan To Value, 담보인정비율)는 담보물 가치 대비 대출금 비율입니다. 예를 들어 5억 원 아파트에 LTV 70%가 적용되면 최대 3억 5,000만 원까지 대출이 가능합니다. 지역(규제지역 여부), 주택 수, 실수요 여부에 따라 적용 비율이 달라집니다.

DTI — 소득으로 갚을 수 있는 수준인가 (해당 대출 중심)

DTI(Debt To Income, 총부채상환비율)는 연소득 대비 '해당 주택담보대출의 연간 원리금 + 기타 대출의 연간 이자' 비율입니다. 연소득 6,000만 원에 DTI 40%라면 연간 상환액이 2,400만 원을 넘지 않는 범위에서 대출이 가능합니다.

DSR — 모든 빚의 원리금을 소득과 비교

DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)은 신용대출·카드론·자동차할부까지 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율입니다. 같은 40%라도 DTI보다 훨씬 엄격하게 작동합니다. 기존 대출이 있다면 신규 대출 한도가 그만큼 줄어듭니다.

한눈 비교

구분비교 대상분자에 들어가는 것성격
LTV담보(집값)대출금액담보 가치 규제
DTI연소득해당 주담대 원리금 + 기타대출 이자상환능력(완화형)
DSR연소득모든 대출의 원리금상환능력(엄격형)

내 조건으로 월 상환액을 직접 계산해 보려면 대출 상환 계산기를 사용하세요.

자주 묻는 질문

LTV, DTI, DSR 중 요즘 대출 한도에 가장 큰 영향을 주는 것은 무엇인가요?

일반적으로 DSR입니다. 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 소득과 비교하기 때문에, 기존 대출이 있으면 신규 한도가 크게 줄어듭니다. 정확한 적용 비율과 예외는 시점·지역·상품에 따라 달라지므로 금융위원회·금융감독원 최신 발표를 확인해야 합니다.

DSR 계산에 전세자금대출도 포함되나요?

포함 여부는 규제 시점과 상품에 따라 다릅니다. 일부 정책성 대출과 전세자금대출은 DSR 산정에서 제외되어 온 경우가 많지만, 규제는 수시로 변경되므로 신청 시점의 공식 기준을 반드시 확인하세요.

세 비율은 누가 정하나요?

금융위원회가 규제 비율의 큰 틀을 정하고, 금융감독원이 감독하며, 각 은행이 내규로 세부 적용합니다.

출처·근거 (최종 확인일: 2026-09-01)